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Ebay und Co.: Finanzaufsicht will Online-Händler kontrollieren

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Wer im Internet Zahlungen für andere abwickelt, braucht dafür eine Erlaubnis - das verlangt die Finanzaufsicht BaFin. Ihr Vorgehen verwirrt: Ebay braucht eine Lizenz, MyTaxi nicht, Amazon und Rakuten vielleicht. Die Behörde spricht von "Unklarheiten im Einzelfall".

Amazon-Vertriebszentrum: Die Händlerplattform könnte unter BaFin-Aufsicht fallen Zur Großansicht
SPIEGEL ONLINE

Amazon-Vertriebszentrum: Die Händlerplattform könnte unter BaFin-Aufsicht fallen

Dieser Brief von der "Abteilung Geldwäscheprävention" der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat es in sich: Auf sechs Seiten erklären die Aufseher, dass die Geschäftstätigkeit des Empfängers "den Tatbestand des Finanztransfergeschäfts" verwirkliche. Dafür brauche die Firma eine Erlaubnis von der BaFin. Das Kuriose dabei: Gemeint sind deutsche E-Commerce-Plattformen, nicht Banken.

Brauchen Online-Händler also eine Lizenz von der BaFin? Müssen sie strenge Auflagen zur Geldwäscheprävention erfüllen? Kann durchaus sein. Unter Umständen fallen deutsche E-Commerce-Plattformen unter das Gesetz über die Beaufsichtigung von Zahlungsdiensten (ZAG).

Die Rechtsauffassung der BaFin könnte noch einigen deutschen E-Commerce-Plattformen Ärger bringen. Der Anwalt Henning Starke, der sich bei der Kanzlei SJ Berwin unter anderem mit Zahlungsdiensten befasst, erklärt die Lage so: "E-Commerce ist vom Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz betroffen, und zwar mehr, als dies einigen schon bewusst ist. Gefährdete Konstellationen sind Dreiecksverhältnisse." Wenn Händler A an Kunden B verkauft, ist die BaFin außen vor. Anders ist der Fall, wenn Plattform A ein Geschäft zwischen B und C vermittelt und dann auch die Zahlung abwickelt. Jurist Starke: "Dann wird A in der Regel einen erlaubnispflichtigen Zahlungsdienst ausführen. Der Zahlungsweg ist dabei unerheblich."

Monatsberichte an die Bundesbank

Für eine solche Lizenz müssen die Firmen zahlreiche Auflagen erfüllen, einen Geldwäschebeauftragten bestellen, besondere IT-Richtlinien erfüllen, bei BaFin und Deutscher Bundesbank vierteljährlich die für die Überprüfung der angemessenen Eigenkapitalausstattung erforderlichen Angaben einreichen, monatlich der Bundesbank Berichte über Vermögensstatuts, Gewinn- und Verlustrechnung und Zahlungsvolumen übermitteln. Die Anwältin Tanja Aschenbeck-Florange berät für die Kanzlei Osborne Clarke mehrere Firmen, die von der Problematik betroffen sind. Sie kommentiert die BaFin-Auflagen so: "Ein Start-up ist damit praktisch tot. Das würde nur über einen externen Dienstleister funktionieren, den man aber natürlich bezahlen müsste."

Dass eine Online-Plattform Produkte anderer Lieferanten präsentiert und dann Bestellung und Bezahlung abwickelt, ist in Deutschland gar nicht so ungewöhnlich. So funktionieren Amazon-Verkäuferkonten, Amazon Payments, Rakuten Shopping, Ebays neue Zahlungsabwicklung, Lieferdienste wie Lieferando und Pizza.de, der MyTaxi-Bezahldienst. Könnten das alles erlaubnispflichtige Dienste sein? Welche das sind, hängt vom Einzelfall ab, die BaFin will aber nichts ausschließen. Könnten Dienste wie Amazon-Verkäuferkonten, Amazon Payments, Rakuten Shopping unter das ZAG fallen? Ein BaFin-Sprecher antwortet kurz: "Ja, dies ist richtig."

Laut BaFin braucht Ebay eine Lizenz, MyTaxi nicht

Das Vorgehen der BaFin wirkt inkonsistent. Nach Informationen von SPIEGEL ONLINE stuft die Anstalt einige E-Commerce-Plattformen als Zahlungsdienstleister ein. Von anderen hört man Gegenteiliges. Eine MyTaxi-Sprecherin zum Beispiel sagt: "MyTaxi hat eine Bestätigung der BaFin erhalten, wonach das Geschäftsmodell 'MyTaxi Payment' nicht erlaubnispflichtig ist."

Ebay hingegen musste wegen der BaFin die Einführung seines neuen Zahlungssystems (Käufer überweisen an Ebay, Ebay an Verkäufer) in Deutschland stoppen. Die Firma bemüht sich nun um eine Lizenz bei der luxemburgischen Finanzaufsicht CSSF, weil die BaFin dies fordert. Vor der BaFin-Intervention sahen die Luxemburger Kollegen den Fall anders, laut Ebay hatte die CSSF bestätigt, dass für die geplante Zahlungsabwicklung keine Lizenz notwendig sei.

Klare EU-Richtlinine, vage Umsetzung

Ursache für die Verwirrung ist das deutsche Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) von 2009, das eine eigentlich recht klare EU-Richlinie umsetzt. In der EU-Richtlinie steht:

"So sollte seine Anwendung auf Zahlungsdienstleister beschränkt werden, deren Haupttätigkeit darin besteht, für Zahlungsdienstnutzer Zahlungsdienste zu erbringen."

Nach gesundem Menschenverstand sind damit Online-Plattformen eher nicht gemeint.

Die deutsche Umsetzung der Richtlinie, das ZAG, erwähnt unter den Ausnahmen allerding nicht explizit E-Commerce-Plattformen. Im Gesetz steht nur recht vage, dass beispielsweise Zahlungsvorgänge über einen Handelsvertreter, der befugt ist, den Verkauf im Namen des Zahlers oder des Zahlungsempfängers auszuhandeln oder abzuschließen, keine Zahlungsdienste sind.

BaFin: "Im Einzelfall Unklarheiten"

Für deutsche E-Commerce-Anbieter gibt es keine Sicherheit, wie die BaFin dieses Gesetz interpretiert. In einem Merkblatt vom Dezember schrieb die Anstalt: Unter Finanztransfergeschäft könnten Dienste fallen, "bei denen der Dienstleister für Einzelhändler oder Internetshops die anfallenden Lastschriften oder Zahlungen in ELV-Verfahren über eigene Sammelkonten bei Kreditinstituten einzieht". Könnten. Aber wann ist das der Fall?

Wie entscheidet die BaFin, wer eine Erlaubnis braucht und wer nicht?

Ein BaFin-Sprecher antwortet: "Die BaFin prüft in jedem Einzelfall die vertraglichen Grundlagen und die Abwicklung." Weil die Umsetzung der Zahlungsdiensterichtlinie zahlreiche Ausnahmen vorsehe, könne es "im Einzelfall Unklarheiten bei der Frage nach der Erlaubnispflicht" geben.

So kann man das auch ausdrücken.

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1.
Chlodwich 24.07.2012
Zitat von sysopSPIEGEL ONLINEWer im Internet Zahlungen für andere abwickelt, braucht dafür eine Erlaubnis - das verlangt die Finanzaufsicht BaFin. Ihr Vorgehen verwirrt: Ebay braucht eine Lizenz, MyTaxi nicht, Amazon und Rakuten vielleicht. Die Behörde spricht von "Unklarheiten im Einzelfall". http://www.spiegel.de/netzwelt/netzpolitik/0,1518,845608,00.html
Wie soll das funktionieren? Angenommen ich verschlüssle meine Verbindung und nutze auch noch den DNS eines Providers im Ausland, ja dann guckt nicht nur der lokale Provider ganz schön blöd in die Röhre, sondern erst recht der Händler. Beide, der Provider und der Händler, sehen lediglich die Mixed-Proxies-Adressen und mehr nicht.
2. Eigentlich ziemlich klar und auch richtig für den Kunden!
snoook 24.07.2012
Dass Mytaxi, jetzt vielleicht keine Lizenz braucht, ist zwar unklar. Dass aber Ebay nach dem Lieferando-Urteil eine braucht, ist logisch und auch richtig. Erstens kann es ja nicht sein, dass Ebay das Geldwäschegesetz umgehen darf, obwohl sie Geld weiterleiten, Paypal als Schwesterunternehmen hingegen nicht. Wenn Geldwäsche verhindert werden soll, muss das auch Konsequent geschehen. Zweitens ist die Weiterleitung von Geldern zu Recht an bestimmte Auflagen gebunden. Das betrifft den ordentlichen Umgang mit den Geldern (die ja nicht dem Unternehmen gehören!), Datensicherheit und die Frage: Was passiert im Falle der Insolvenz des Dienstleisters? Insofern alles korrekt. Und soll sich keiner über die Bürokratie beschweren! ALLE Online-Händler müssen ab 1.8. ein völlig schwachsinniges Button-Gesetz befolgen!
3.
silverhair 24.07.2012
Zitat von snoookDass Mytaxi, jetzt vielleicht keine Lizenz braucht, ist zwar unklar. Dass aber Ebay nach dem Lieferando-Urteil eine braucht, ist logisch und auch richtig. Erstens kann es ja nicht sein, dass Ebay das Geldwäschegesetz umgehen darf, obwohl sie Geld weiterleiten, Paypal als Schwesterunternehmen hingegen nicht. Wenn Geldwäsche verhindert werden soll, muss das auch Konsequent geschehen. Zweitens ist die Weiterleitung von Geldern zu Recht an bestimmte Auflagen gebunden. Das betrifft den ordentlichen Umgang mit den Geldern (die ja nicht dem Unternehmen gehören!), Datensicherheit und die Frage: Was passiert im Falle der Insolvenz des Dienstleisters? Insofern alles korrekt. Und soll sich keiner über die Bürokratie beschweren! ALLE Online-Händler müssen ab 1.8. ein völlig schwachsinniges Button-Gesetz befolgen!
So klar wie sie das glauben ist das keineswegs - weil hier meistens überhaupt keine "Gelder" weitergeleitet werden! Als "Geld" gilt immer noch nur das gesetzliche Zahlungsmittel der Notenbanken - also "Bargeld" .. Das Buchgeld der Banken ist aber überhaupt kein "Geld" sondern eine Verrechnungseinheit zwischen Banken - und "verläßt" auch nie die Bank! Eine Zahlung eines Kunden erfolgt nach Gesetz immer noch auf einem genau vorgeschriebenen Weg - der "Kunde will von seinem Konto etwas überweisen - dann muss die Bank dafür bei der Bundesbank "Notenbankgeld ordern" - dieses wird dann zur anderen Bank transferiert - und dort "zahlt die Bank" dieses wieder bei der Notenbank ein - um dafür dem Konto eine "Buchgeld-gutschrift" zu geben! Aber Onlinehändler sind eben keine Banken - sie "überweisen pberhaupt nichts" , sondern sie geben an Banken nur "Überweisungsaufträge weiter" - der "Geldtransfer" erfolgt immer über Bank -> Notenbank -> Bank .. zwangsweise per Gesetz! Und die Bank MUSS notieren von wem sie Geld an wenn überweißt - dafür haben die Onlinehändler letztlich auch keine Ahnung oder irgendeine Kontrolle - da sie nicht über die "Kundendaten" sondern auschließlich über die Daten der "Banken" die diese ihnen geben verfügen! Insofern ist da die Auslegung der Bafin schon mehr als dubios, weil sie hier reine Buchungs- und Buchungsauftrags Sammeln überwachen will - was schlicht auch mit den Bankengesetzen und der durchaus vorhandenen Liste der EZB wer eigentlich "zu Geld-transfers berechtigt ist" nicht übereinstimmt! Und der Button ist nicht schwachsinnig, weil dieses "Weiter" einfach missbraucht wurde um "Zahlungen von Waren und Abos" zu verschleiern - es wurden damit regelrecht Kriminelle Handlungen durchgeführt in Mrd. Umfang! Ein Teil der Online-Händler wird demnächst eben ihr betrügerisches Abzockesystem nicht mehr weiter betreiben können - schwachsinnig ist es keineswegs "Klare und unmissvertändliche aufschriften" für die Kunden zu fordern und auch umzusetzen!
4. Falsche Adressen!
Benjowi 24.07.2012
Die BAFIN hätte eigentlich genug damit zu tun gehabt, die bekannten Bangster-Aktivitäten unter Kontrolle zu halten, die ja wohl die halbe Welt an den Rand des Abgrunds gebracht haben-aber das läuft wohl eher unter dem Begriff "Family and Friends"!
5. Danke
Wunderläufer 25.07.2012
Vielen Dank für die quasi regierungsamtliche Bestätigung, dass Deutschland in der Lage ist, auch die letzte Klarheit in Sachen Steuer -und Finanzgesetzgebung zu eliminieren
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