ThemaFinanztest

28.11.2007

Abrufkredit

Shoppen ohne hohe Dispo-Zinsen

Für die Weihnachtsgeschenke einen Kredit aufnehmen? Wer dazu entschlossen ist, sollte sich nach einem Abrufkredit umsehen. Der ist flexibel und meist günstiger als ein Dispokredit. Die Zeitschrift "FINANZtest" hat 16 Anbieter verglichen - und vier günstige gefunden.

Schulden machen für ein paar Geschenke: Verbraucherschützer halten das für ein riskantes Vergnügen. Schließlich zeigt der neue Schulden-Atlas der Schufa, wie viele Deutsche überschuldet sind. Wer sich trotzdem für einen Konsumentenkredit entscheidet, sollte sich mit seinen Finanzen gut auskennen - und mehrere Angebote vergleichen.

Laut "FINANZtest" kosten die günstigsten Abrufkredite im Moment zwischen sechs und acht Prozent Zinsen jährlich nominal. Für einen Dispositionskredit zahlt der Kunde hingegen um die 13 Prozent. Ein weiterer Nachteil des Dispo: Der Kunde kann sich den günstigsten Anbieter nicht aussuchen, schließlich ist der Überziehungskredit an das Girokonto gebunden.

Die freie Bankwahl hat der Verbraucher dafür beim Abrufkredit. Er kann selbst entscheiden, wie viel Geld er borgen möchte. Nur für den tatsächlich in Anspruch genommenen Betrag zahlt er Zinsen. Die Banken schreiben eine kleine Mindestrate in den Vertrag, meist zwei Prozent des Kreditbetrags, die der Kunde monatlich zurückzahlen muss. Freiwillig kann er auch mehr tilgen - oder gar den gesamten Kreditbetrag auf einen Schlag.

Die Tester haben einen Beispielkredit von 5000 Euro zu Grunde gelegt, den der Kunde in 48 Monaten zurückzahlt. Der effektive Jahreszins beinhaltet im Gegensatz zum Nominalzins die Laufzeit und die Gebühren. Den geringeren Nominalzins propagieren die Banken gern in ihren Werbeanzeigen. Im Test bietet die Credit Europe Bank für den Beispielkredit den günstigsten Effektivzins von 7,45 Prozent. Mit 13,39 Prozent verlangt die American Express Bank dafür den höchsten effektiven Zinssatz. Kunden, die den Modell-Abrufkredit über 5000 Euro nehmen, zahlen der Credit Europe Bank 5770 Euro zurück. Im teuersten Fall werden 6395 Euro fällig. Allerdings ist der Effektivzins nur ein Anfangswert. Denn jede außerordentliche Tilgung und jede erneute Kreditaufnahme wirkt sich auf die Zinshöhe aus. Hinzu kommt der variable Zins des Abrufkredits. Bei steigendem Marktzins dürfen ihn die Banken erhöhen.

Abrufkredite, auch Rahmenkredite genannt, hat nicht jedes Institut im Angebot. Von den 83 Banken, die "FINANZtest" stichprobenartig befragt hat, boten nur 16 ein solches Produkt an. Einen Abrufkredit bekommen Verbraucher, deren Schufa-Auskunft einwandfrei ist und die fest angestellt sind. 7 der 16 Banken gewähren ihn auch Selbständigen mit regelmäßigem Einkommen. Bei vier Anbietern richtet sich der Zinssatz des Abrufkredits nach der Zahlungsfähigkeit (Bonität) des Kunden. Welche Kriterien ein Kunde erfüllen muss, um die besten Kreditkonditionen zu erhalten, bleibt bei allen vier Banken geheim.

Diesen Artikel...

Aus Datenschutzgründen wird Ihre IP-Adresse nur dann gespeichert, wenn Sie angemeldeter und eingeloggter Facebook-Nutzer sind. Wenn Sie mehr zum Thema Datenschutz wissen wollen, klicken Sie auf das i.

Auf anderen Social Networks posten: