ThemaFinanztest

02.04.2008

Zusatzversicherungen

Was für Ihre Zähne wirklich sinnvoll ist

Teures Lächeln: Wer eine neue Zahnkrone oder eine Brücke braucht, zahlt dafür leicht einige hundert Euro drauf. Eine Zusatzversicherung kann helfen - wenn man die richtige auswählt.

Empfehlenswerte und überflüssige Policen

Das Magazin "Finanztest" hat 15 verschiedene Zusatzversicherungen für die Gesundheit einem Bedarfs-Check unterzogen. Zusatzpolicen bieten private Versicherer und gesetzlichen Krankenversicherungen Kassenpatienten mit großem Erfolg an. Nicht jeder Schutz ist notwendig. Jeder Versicherungsart hat "Finanztest" ein Relevanzkriterium auf einer vierstelligen Skala zugeordnet. Kein Zusatzvertrag ist "unbedingt notwendig". "Sehr zu empfehlen" sind die Auslandsreise-Krankenversicherung der privaten Gesellschaften, der "Wahltarif Ausland" - er ist das Pendant der Krankenkassen - sowie die Krankentagegeldversicherung. Die fast gleichlautende Krankenhaustagegeldversicherung, die Brillenversicherung, die Versicherung für Privatabrechnung beim Arzt (Kostenerstattungsverfahren) und die Kurtagegeldversicherung sind dagegen "unnötig". Acht Vertragsarten sind "sinnvoll".

Auslandreiseschutz ist Pflicht

Eine Auslandsreise- Krankenversicherung braucht jeder, der außerhalb Deutschlands urlaubt. Denn die gesetzliche Krankenversicherung kommt nicht einmal innerhalb der Europäischen Union für alle Gesundheitsleistungen auf. Ist etwa ein Rücktransport aus dem Ausland nach Deutschland aus medizinischen Gründen unausweichlich, dann zahlt die Kasse nicht. Und auch auf so manchen Behandlungskosten bleibt der Kassenpatient ohne Auslandskrankenschutz sitzen. "Finanztest" empfiehlt gesetzlich Versicherten, die dafür Geld übrig haben, auch eine Police für Krankentagegeld. Arbeitnehmer erhalten nämlich nur in den ersten sechs Krankheitswochen weiterhin Gehalt vom Chef. Bei längerer Krankheit zahlt die Kasse zwar Krankengeld. Doch das deckt nur einen Teil des fehlenden Einkommens ab. Für viele gesetzlich versicherte Selbständige tritt die Krankentagegeldversicherung an die Stelle des gesetzlichen Krankengeldes.

Zahnzusatzschutz ist sinnvoll

Die Zahnzusatzversicherung ist für alle Patienten sinnvoll, die höherwertigen Zahnersatz wünschen, als die Kasse bezuschusst. Immer mehr Versicherte lassen sich lieber ein teures Implantat statt einer Brücke einsetzen. Ein Implantat kostet aber um die 1800 Euro, das ist für viele ein knappes Monatsgehalt. Auch Versicherungspakete etwa für Zähne, Brille, Heilpraktiker etc. helfen Kunden weiter, die gern Extraleistungen in Anspruch nehmen. Eine ausschließliche Brillenversicherung ist allerdings nicht nötig. Oft ist die Leistungsobergrenze der Police im Verhältnis zum Beitrag so gering, dass es für den Brillenträger günstiger ist das Geld selbst anzusparen.

Pflegezusatzversicherung ratsam

Auch zu einer Pflegezusatzversicherung rät "Finanztest". Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt im Ernstfall nur einen Teil der Pflegekosten ab. Das wird sich auch nach der bevorstehenden Reform kaum ändern. Je nach Pflegebedürftigkeit kann bereits jetzt eine Lücke von bis zu 2000 Euro im Monat entstehen. Die müssen Betroffene ohne private Zusatzversicherung aus eigener Tasche schließen. Meist reicht dafür weder die Rente noch das Privatvermögen aus.

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