Brutale Strafzinsen USA fürchten Kreditkarten-Crash

Wer nur eine einzige Rate verpasst, wird oft mit Zinsen von 30 Prozent bestraft: Millionen US-Bürger ächzen unter zu hohen Kreditkartenschulden - das wird zur Gefahr für das gesamte Bankensystem. Präsident Obama ist alarmiert und will Visa, Mastercard und Co. nun zu fairen Konditionen zwingen.

Von , New York


New York - Larry Summers ist offensichtlich überarbeitet. Der Top-Wirtschaftsberater von US-Präsident Barack Obama verheddert sich derzeit in allerlei Mega-Projekten: Hinter den Kulissen koordiniert er gleichzeitig die staatlichen Konjunkturpakete, die Rettung der Banken, die Abwicklung der Autobranche. Da kann es schon mal passieren, dass er einschläft - vor versammeltem Publikum.

Kreditkartensammlung (bei US-Bürgerin in Florida): "Kein Kleingedrucktes mehr"
Getty Images

Kreditkartensammlung (bei US-Bürgerin in Florida): "Kein Kleingedrucktes mehr"

So geschehen am Donnerstag voriger Woche im Roosevelt Room des Weißen Hauses. Da saß Summers müde am Kopfende eines langen Tisches, das Haupt auf die rechte Faust gestützt. Außerdem anwesend waren: Finanzminister Timothy Geithner, Stabschef Rahm Emanuel, ein Dutzend Wirtschaftsbosse - und Obama selbst. Kurz nachdem der Präsident das Wort ergriffen hatte, fielen Summers die Augen zu. Schließlich rutschte sein Kopf aus der Stützhaltung, und Summers schreckte peinlich berührt empor. Zu spät, Fotografen dokumentierten jeden Moment.

An der mangelnden Brisanz der Tagesordnung konnte es kaum gelegen haben. Denn besagte, halbstündige Sitzung galt der nächsten großen Krise der US-Wirtschaft: Die versammelten Bosse waren Vorstandschefs und Top-Manager der wichtigsten Kreditkartenfirmen des Landes. Darunter: Mastercard, Visa, American Express Chart zeigen, Capital One Chart zeigen, HSBC Chart zeigen, Citigroup Chart zeigen, Wells Fargo und Bank of America Chart zeigen.

Obama hatte die Herren zur präsidialen Standpauke einbestellt. Er selbst erinnere sich "aus erster Hand" noch bestens daran, "von Kreditkarten abhängig" gewesen zu sein, sagte er, in Anspielung auf die Jahre vor seinen Bucherfolgen, die ihn zum Millionär machten.

Kreditkarten seien zwar unverzichtbar für den Konsum. Und doch: "Die Zeiten, in denen Zinsen und Säumnisgebühren jederzeit, aus jedem Grund erhöht werden können, müssen ein Ende haben." Dies gelte vor allem für die windigen Tricks der Firmen: "Kein Kleingedrucktes mehr, keine verwirrenden Geschäftsbedingungen mehr", forderte Obama.

US-Bürger in der Kreditfalle

Damit stürzte sich der oberste Krisenmanager der USA auf das nächste Milliardenproblem - die eskalierenden Kreditkartenschulden. 78 Prozent aller Amerikaner besitzen mindestens eine Kreditkarte. Zum Vergleich: In Deutschland haben nach Angaben des Allensbach-Instituts nur rund 35 Prozent der 14- bis 64-Jährigen eine persönliche Karte.

Mehr noch: Die explodierenden US-Kartenschulden drohen nun auch in der gesamten Finanzbranche eine neue, ähnlich fatale Kettenreaktion auszulösen wie vor einem Jahr die Hypothekenkrise. In beiden Fällen stützte sich das System auf die Garantie umlaufender Schuldenberge - eine Garantie, die auch bei den Karten jetzt wegbricht.

In den vergangenen zehn Jahren ist die Summe der offenen Kreditkartenschulden aller Amerikaner um 25 Prozent angestiegen. Im Februar 2009, dem bisher letzten gemeldeten Monat, ächzten die US-Bürger nach Angaben der Notenbank unter Kartenschulden in Höhe von insgesamt 956 Milliarden Dollar - 156 Milliarden Dollar mehr als 2004. Zwar hat sich diese Zahl seit ihrem historischen Höchststand von 977 Milliarden Dollar im dritten Quartal 2008 wieder leicht abgeschwächt. Doch nur, weil vielen US-Bürger sich diese allerletzte Finanzoption nicht mehr leisten können.

Im Teufelskreis der Wirtschaftskrise

Ein Drittel der Kreditkartenschulden entfällt auf die wachsende Zahl der Schuldner mit schlechter Bonität - die ihrerseits zusehends Gefahr laufen, säumig oder zahlungsunfähig zu werden: Der Anteil der klammen Kunden hat sich seit Ende 2006 von 3,9 auf 5,6 Prozent erhöht.

Es ist ein Teufelskreis. Die Wirtschaftskrise und die steigende Arbeitslosigkeit nötigen immer mehr Amerikaner dazu, sich auf Kreditkarten zu verlassen, um ihre grundlegendsten - und steigenden - Lebenshaltungskosten zu decken: Miete, Hypotheken, Lebensmittel, Krankenkosten. Denn anders als "debit cards", die die Summen direkt vom Konto abbuchen, vertagen "credit cards" das Problem auf später.

Und machen es dann nur noch schlimmer: Die Zinsen dieser Kreditkarten sind in den vergangenen Monaten dramatisch angestiegen, oft als Strafe für verpasste Zahlungsfristen. Anfang April warnte die Citibank die Kartenkunden, dass der Zinssatz ab sofort automatisch auf 29,99 Prozent angehoben werde, sobald auch nur eine Rate zu spät komme. Aber auch liquide Kunden kämpfen mit steigenden Zinsen - nicht nur bei Citi (plus drei Prozent), sondern beispielsweise auch bei American Express (plus drei Prozent) und Capital One (sechs Prozent).

Bezeichnend für viele Amerikaner ist der Fall von John Velasquez: Der New Yorker hat unter anderem eine Visa-Karte, ausgestellt von der Bank of America. Darauf hatte er 6151 Dollar Schulden angehäuft. Die letzte Monatsrechnung betrug 633 Dollar - inklusive Finanzierungsgebühr (138 Dollar) und Säumnisgebühr (39 Dollar). Selbst nach Zahlung der monatlichen Mindestrate war die Gesamtschuld kaum niedriger geworden.

"Ich kann mir das nicht länger leisten", sagte Velasquez, der gerade seinen Job als PR-Manager verloren hat, zu SPIEGEL ONLINE. Ihm bleiben zwei Auswege: Alle seine Karten zu konsolidieren und per Schuldnerdienst abzustottern - was seine Bonität auf Jahre hinaus verschlechtern würde. Oder die Summe auf eine weitere, neu eröffnete Kreditkarte zu übertragen, zu leicht besseren Zinssätzen. Er entschied sich jetzt für die zweite Variante.

Mit solchen Dilemmata sind heute viele Amerikaner konfrontiert. An den Zivilgerichten häufen sich die Verfahren gegen klamme Kreditkartenbesitzer. In New York verbuchen die Behörden mehr als tausend neue Fälle pro Tag.

Mehr zum Thema


Forum - Krise der Kreditkarten?
insgesamt 78 Beiträge
Alle Kommentare öffnen
Seite 1
Chromlatte 27.04.2009
1.
Kreditkarten sind eine unsägliche Angelsächsische Erfindung deren Krise und Untergang nur zu begrüßen ist. Allein der Name ist schon so pervers, dass man da eigentlich nicht mehr viel zu sagen muss.
Hartmut Dresia, 27.04.2009
2.
Zitat von sysopUS-Bürger geraten in die Kreditkartenklemme, Banken erhöhen Zinsen und Gebühren. Schon plant US-Präsident Barack Obama neue Gegenmaßnahmen. Wie gefährliche ist die Plastikgeldkrise für die Wirtschaft?
Es kommt eben eins zum anderen, doch haben die USA den Vorteil, dass sie eine frische Administration haben, die die Probleme - bei aller Kritik - anpackt. Demgegenüber wird Deutschland zwar von einer großen Koalition regiert, aber weder diese noch eine eventuelle Alternative nach der kommenden Bundestagswahl scheint wirklich auf der Höhe der Probleme zu sein. DGB-Chef Michael Sommer fordert ein drittes Konjunkturprogramm (http://www.plantor.de/2009/dgb-chef-sommer-fordert-100-milliarden-euro-gegen-die-krise/), das ist das Mindeste, was Regierung und Parlament zu bewerkstelligen haben, bevor der letzte verfügbare Euro zur Begleichung von Bankschulden verfeuert worden ist.
Hador, 27.04.2009
3.
Zitat von sysopUS-Bürger geraten in die Kreditkartenklemme, Banken erhöhen Zinsen und Gebühren. Schon plant US-Präsident Barack Obama neue Gegenmaßnahmen. Wie gefährliche ist die Plastikgeldkrise für die Wirtschaft?
Das ist IMO schwer zu sagen. Es fängt ja schonmal damit an, dass von den großen Kreditkartenfirmen (Visa, MasterCard, American Express) eigentlich nur American Express die Risiken des Kreditgeschäftes selbst trägt. Visa und MasterCard sind ja nur für die Abrechnungen zuständig, die Risiken tragen hier direkt die Banken selbst. Das größte Risiko dürfte daher IMO darin liegen, dass auch kleinere Banken ohne großes Engagement im Investmentbanking, die von der Immobilienkrise kaum betroffen waren nun in Probleme geraten.
shine31 27.04.2009
4. Vorgaben der FED gehen "zu weit"
sagen jetzt die Vorstände und Manager der Kreditkartenunternehmen. Mal sehen, was sie sagen, wenn sie in einpaar Monaten dann vom Staat Geld oder Bürgschaft haben wollen? Ob sie dann immer noch so nach Unabhänigkeit schreien??
Baikal 27.04.2009
5.
Zitat von ChromlatteKreditkarten sind eine unsägliche Angelsächsische Erfindung deren Krise und Untergang nur zu begrüßen ist. Allein der Name ist schon so pervers, dass man da eigentlich nicht mehr viel zu sagen muss.
Vielleicht hat deshalb die Bundesregierung, angefeuert von "Finanzstandort Deutschland" Steinbrück samt Adlatus Asmussen, nun gerade die revolving card zugelassen, die nun auch Nicht-Banken ausgeben dürfen: auf das sich der Konsument (manchmal auch Wähler genannt) so richtig tief verschulden kann und die anderen verdienen? Schließlich darf der Finanzstandort Deutschland nicht hintanstehen.
Alle Kommentare öffnen
Seite 1
Diskussion geschlossen - lesen Sie die Beiträge! zum Forum...

© SPIEGEL ONLINE 2009
Alle Rechte vorbehalten
Vervielfältigung nur mit Genehmigung der SPIEGELnet GmbH


Die Homepage wurde aktualisiert. Jetzt aufrufen.
Hinweis nicht mehr anzeigen.