Eigenheimbau: Banken schneiden bei "Finanztest" schlecht ab
Es ist der Traum vieler Deutscher: endlich ein eigenes Heim besitzen. Doch vor dem Einzug muss man zunächst genau nachrechnen: Wie soll der Kauf der Wunschimmobilie finanziert werden?
Die Zeitschrift "Finanztest" hat Kreditangebote von 87 Kreditinstituten und Vermittlungsgesellschaften untersucht und die besten Angebote für sieben Modellfälle ermittelt - vom Neubaukredit bis zum Anschlusskredit für eine bestehende Finanzierung (siehe Tabelle in der linken Spalte).
Die Top-Angebote im Test kamen von Bausparkassen. Neben dem Sieger Schwäbisch Hall, der größten Bausparkasse Deutschlands, boten auch andere Bausparkassen ihre Kredite zu einem Effektivzins unter 4,5 Prozent an - garantiert für die gesamte Laufzeit von 20 Jahren und länger.
Ganz anders bei den meisten Banken: Hier gab es bestenfalls einen Kredit mit 10 oder 15 Jahren Zinsbindung.
36.000 Euro Zinsunterschied
Die Kredite der Bausparkassen galten lange als kompliziert und teuer. Sie bestehen aus einer Kombination von zwei Verträgen: einem tilgungsfreien Darlehen und einem Bausparvertrag, der das Darlehen nach einer mehrjährigen Sparzeit ablöst. Kompliziert ist die Bausparvariante noch immer. Doch bei den Zinsen ist sie inzwischen oft Spitze.
Die günstigen Bausparkredite sind auch problemlos als Riester-Darlehen mit staatlicher Förderung erhältlich. Damit bekommt der Kunde staatliche Zulagen und Steuervorteile von vielen tausend Euro gratis dazu. Die meisten Banken machen dagegen um den "Wohn-Riester" einen großen Bogen.
Ob mit oder ohne Riester-Förderung: Die Zinsunterschiede zwischen günstigen und teuren Angeboten waren in allen Modellfällen enorm. So verlangten Banken für einen 150.000-Euro-Kredit mit 20 Jahren Zinsbindung und 2,5 Prozent Tilgung Effektivzinsen zwischen 4,3 und 5,6 Prozent. Der Unterschied summiert sich bis zum Ende der Zinsbindung auf über 36.000 Euro.
Neben Bausparkassen glänzten auch eine Reihe regionaler Banken mit guten Kreditkonditionen. Mehrfach ganz vorne im Test lagen die Volksbanken Düsseldorf Neuss, Münster und Rhein-Ruhr und die Geno Bank Essen. Sie waren oft sogar günstiger als Direktbanken und Internetvermittler.
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