Steigende Zinsen Wo Sie jetzt noch günstige Immobilienkredite bekommen

Langsam steigen die Zinsen wieder. Das merken auch Immobilienkäufer. Trotzdem sind die Finanzierungsbedingungen oft noch günstig. Die Zeitschrift "Finanztest" hat sie bei mehr als hundert Anbietern untersucht.

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Wer jetzt auf Immobiliensuche geht, sollte nicht nur bei den angebotenen Häusern oder Wohnungen genau hinsehen. Auch bei den nötigen Krediten zur Finanzierung lohnt sich der Vergleich. Denn die Preisunterschiede sind teilweise gewaltig, wie eine neue Untersuchung der Zeitschrift "Finanztest" zeigt.

Die Tester untersuchten Angebote von 102 Banken, Vermittlern, Versicherern und Bausparkassen. Das Ergebnis: Immobilienkredite gibt es teilweise schon ab einem Prozent. Und die Unterschiede zwischen den einzelnen Angeboten können je nach Beispielfall bis zu 63.000 Euro ausmachen (die vollständigen Ergebnisse finden Sie hier bei "Finanztest").

Konkret berechneten die Experten für fünf Modellfälle das jeweils günstigste Angebot. Ein solcher Fall ist etwa ein Hauskauf für 400.000 Euro, bei dem der Käufer einen Kredit von 360.000 Euro aufnehmen muss und die Zinsen für 15 Jahre festschreiben lassen will. Wichtig sind dem Kunden außerdem flexible Rückzahlungsmöglichkeiten, also zum Beispiel die Änderung der Tilgungsrate.

Das günstigste Angebot fanden die Tester in diesem Fall zum Testzeitpunkt (1. Februar) bei der Volksbank Düsseldorf Neuss mit einem Effektivzins von 1,65 Prozent pro Jahr.

Die günstigsten flexiblen Kredite

Modellfall: Hauskauf für 400.000 Euro, Kredit 360.000 Euro, 15 Jahre Zinsbindung, 3 Prozent Tilgung. Der Kunde darf die Tilgung mindestens zweimal wechseln. Sondertilgungen bis 5 Prozent der Kreditsumme im Jahr sind möglich.

Die günstigsten flexiblen Kredite

Anbieter Kreditvermittler Über-/regional Effektivzins (%)
Volksbank Düsseldorf Neuss nein ÜoF 1,65
Enderlein ja ÜoF 1,73
Planethyp ja ÜoF 1,73
Baufi Direkt ja ÜoF 1,78
Haus & Wohnen ja ÜoF 1,78
Creditweb ja ÜoF 1,79
Accedo ja ÜoF 1,83
1822direkt nein ÜoF 1,84
Comdirect Bank nein ÜoF 1,84
Cosmos­Direkt nein ÜoF 1,84
DTW ja ÜoF 1,84
Volkswagen Bank nein ÜoF 1,84
Creditfair ja ÜoF 1,87
PDS Nord nein ÜoF 1,87
Baugeld Spezialisten ja ÜmF 1,70
Hypo­vereinsbank nein ÜmF 1,73
Targobank nein ÜmF 1,73
Axa nein ÜmF 1,84
Commerz­bank nein ÜmF 1,84
Dr. Klein ja ÜmF 1,84
Interhyp ja ÜmF 1,84
Hypofact ja ÜmF 1,85
Sparda Nürnberg nein R 1,81
Freie Finanzierer München ja R 1,83
Durch­schnitt­licher Zins im Test 2,02
Teuerster Anbieter im Test 2,96

Quelle: Finanztest 4/2018
ÜoF = Überregionaler Anbieter ohne Filialnetz
ÜmF = Überregionaler Anbieter mit Filialnetz
R = Regionaler Anbieter

Auch mehrere Kreditvermittler wie Baugeld Spezialisten, Dr. Klein oder Interhyp sowie Direktbanken wie 1822direkt oder Comdirect schnitten mit Zinsen zwischen 1,7 und 1,84 Prozent gut ab. Der durchschnittliche Zins im Test lag bei 2,02 Prozent. Der teuerste Anbieter verlangte sogar 2,96 Prozent. Im Modellfall würde dieser Unterschied zwischen billigstem und teuerstem Anbieter laut "Finanztest" 58.800 Euro ausmachen.

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Es geht auch noch billiger. Wer viel Eigenkapital mitbringt, eine hohe Tilgungsrate wählt und die Zinshöhe nur für eine kürzere Zeit festschreiben lassen will, bekommt deutlich günstigere Kredite. Im entsprechenden Modellfall von "Finanztest" mit einem Hauskauf für 300.000 Euro, einem Kredit von 210.000 Euro, fünfprozentiger Tilgung und zehn Jahren Zinsbindung waren die günstigsten Angebote schon zu einem Effektivzins von 1,01 Prozent zu haben - bei den Vermittlern Enderlein und Planethyp. Der Durchschnittszins in diesem Modell lag bei 1,36 Prozent.

Dieses Modell eignet sich laut den Experten von "Finanztest" zum Beispiel für Paare in der zweiten Lebenshälfte, weil die Schulden durch die hohe Tilgungsrate schnell schmelzen. Nach zehn Jahren, wenn die Zinsbindung ausläuft, sind allerdings immer noch knapp 100.000 Euro Schulden übrig. Es sollte dann also möglichst noch zusätzliches Geld zur Verfügung stehen, um das Darlehen bald zu tilgen.

stk

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