Krisen-Atlas: Wo die meisten Schuldner wohnen

Hamburg - Es ist eine beunruhigende Nachricht: Erstmals seit 2007 ist die Zahl der überschuldeten Bürger in Deutschland wieder gestiegen. Das ist dem Schuldneratlas zu entnehmen, den der Verein Creditreform an diesem Donnerstag veröffentlicht hat. Konkret hatten am 1. Oktober 2010 rund 6,5 Millionen Deutsche im Alter von mindestens 18 Jahren extreme Schuldenprobleme. Das sind 290.000 Personen mehr als im Vorjahr - was einem Anstieg von 4,7 Prozent entspricht.

Von Überschuldung spricht man, wenn ein Schuldner nachhaltig in Zahlungsschwierigkeiten gerät und seine Verbindlichkeiten in absehbarer Zeit nicht begleichen kann. Die Überschuldungsquote - also der Anteil der Überschuldeten an der Gesamtbevölkerung über 18 Jahre - beträgt laut Creditreform 9,5 Prozent.

Besonders alarmierend: Immer mehr junge Menschen geraten in finanzielle Schieflagen. Allein im vergangenen Jahr stieg die Zahl der Unter-20-Jährigen mit massiven Geldproblemen um 38 Prozent auf 197.000. Auch Frauen sind zunehmend von Schuldenproblemen betroffen. Während die Zahl der Überschuldeten insgesamt um 290.000 stieg, kletterte sie allein bei den Frauen um 256.000.

Im Osten ist die Überschuldungsquote geringer als im Westen

Das Problem der Überschuldung ist in allen Bundesländern gewachsen. Allerdings gibt es deutliche regionale Unterschiede. Den höchsten Grad der Überschuldung weisen Bremen (14,1 Prozent), Berlin (12,7 Prozent) und Sachsen-Anhalt (11,6 Prozent) auf. Vergleichsweise gering ist das Problem der Überschuldung in Bayern (7,1 Prozent), Baden-Württemberg (7,5 Prozent) und Sachsen (8,4 Prozent).

Ein überraschendes Ergebnis ergibt der Ost-West-Vergleich. So beträgt die Quote der Überschuldung in den neuen Bundesländern nur 9,45 Prozent, in den alten sind es 9,51 Prozent. Außerdem ist die Quote im Osten weniger stark gestiegen als im Westen der Republik. Während in den westlichen Bundesländern die Überschuldungsquote um 0,41 Prozentpunkte zulegte, waren es in den östlichen Ländern nur 0,37 Prozentpunkte.

Was die Lage für viele Betroffene so ernst macht: Schulden sind oft ein langfristiges Problem. So ist die Zahl der Überschuldeten laut Creditreform selbst in den Boomjahren vor der Finanzkrise kaum gesunken. Der Verein schließt daraus, dass viele Deutsche dauerhaft mit Rückzahlungsschwierigkeiten zu kämpfen haben.

Die Schulden bleiben - selbst wenn die Wirtschaft boomt

Im internationalen Vergleich allerdings steht Deutschland gar nicht so schlecht da. So beträgt die Überschuldungsquote in den USA in diesem Jahr 17,4 Prozent. Insgesamt gelten in den Vereinigten Staaten 43 Millionen Menschen als überschuldet - das sind 3,8 Millionen mehr als 2009. Laut Creditreform haben die Amerikaner noch immer mit den Auswirkungen der Immobilienkrise zu kämpfen.

Das Gleiche gelte für die Briten. So sind in Großbritannien 13,8 Prozent der Über-18-Jährigen überschuldet. In Zukunft, schätzen die Creditreform-Experten, könnte sich die Situation auf der Insel sogar noch verschärfen - nämlich dann, wenn die geplanten Personaleinsparungen im Staatsdienst umgesetzt werden und bis 2015 rund 500.000 Arbeitsplätze gestrichen werden.

In einem Punkt immerhin zeigt sich Creditreform zufrieden: So sei die Lage in Deutschland zumindest weniger dramatisch als befürchtet. Denn angesichts der weltweiten Finanzkrise hätte das Problem der Überschuldung "deutlich schlimmer ausfallen können". Entwarnung geben die Experten allerdings nicht: Sie erwarten eine weiterhin hohe Überschuldungsquote - selbst wenn sich die Wirtschaft so gut entwickeln sollte, wie es die meisten Ökonomen vorhersagen.