Offenbar weniger Schäden: Elektroautos lassen sich deutlich billiger versichern als Verbrenner

Policen zum Schnäppchenpreis, spezielle Rabatte: Kfz-Versicherer werben massiv um Käufer von E-Autos. Ein Grund: Die Besitzer von Elektro-Pkw fahren anscheinend besser als die von Benzinern.

Elektroauto Porsche Taycan: Eine Vollkaskoversicherung für den Wagen ist im Schnitt 26 Prozent billiger als eine vergleichbare Police für den benzingetriebenen und ähnlich leistungsstarken Porsche Panamera

Foto: Radu Chindris / Porsche

Mit der Umweltprämie von bis zu 9000 Euro netto versuchen Staat und Autohersteller, Neuwagenkäufer für Elektroautos zu gewinnen. Dazu will jetzt auch die Versicherungsbranche Autofahrer von der E-Mobilität überzeugen: Bei Prämien für Stromer sparen Kunden im Vergleich zu Verbrennermodellen viel Geld. Das gilt vor allem für Kaskoversicherungen, wie aktuelle Marktuntersuchungen zeigen.

Das Internet-Vergleichsportal Verivox hat die Vollkasko-Versicherungsprämien von sechs Elektroautos und vergleichbaren Verbrennern gegenübergestellt. Ergebnis: Die Topangebote für Stromer sind in allen Fällen deutlich günstiger. Eine Vollkasko-Versicherung für das BMW-Elektroauto i3 (125 kW/ 170 PS) beispielsweise kann von einer Familie (je nach Wohnort) bereits für 688 Euro im Jahr (HUK24 Classic) abgeschlossen werden. Beim Verbrennermodell BMW 118 (104 kW/ 140 PS) hingegen würden mindestens 1032 Euro (R+V24 Komfort) fällig.

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Auch die fünf billigsten Tarife für Renaults Elektrokleinwagen Zoe sind wesentlich günstiger als jene für das ähnlich große Modell Renault Clio mit Benzinmotor. "Das überrascht", sagt Wolfgang Schütz, Geschäftsführer bei Verivox. Der Grund: E-Autos sind in der Regel deutlich teurer als vergleichbare Verbrennermodelle. "Deshalb wäre eine teurere Kaskoprämie zu erwarten, weil die Schadenkosten tendenziell höher sind", so Schütz.

E-Auto-Fahrer sind umsichtiger

Warum also lassen sich teurere Autos günstiger versichern? Auf eine scheinbare Paradoxie verweist Horst Müller-Peters, Leiter der Forschungsstelle Versicherungsmarkt am Kölner Institut für Versicherungswesen (ivwKöln) der TH Köln: In Elektroautos sind meist mehr Sensoren und Kameras verbaut, sie dienen den Assistenzsystemen. Damit werden Ersatzteile teurer, und eigentlich müsste das die Versicherungsprämien nach oben treiben. Tatsächlich jedoch sorgen die Assistenzsysteme für weniger Unfälle. Müller-Peters: "Schon jetzt haben wir dadurch eine deutliche Tendenz zu weniger Schäden."

Bei Elektroautos kommt noch etwas anderes hinzu. "Die häufig batterieschonende Fahrweise korreliert in hohem Maße mit einem sicheren Fahrstil", sagt Müller-Peters. Anders gesagt: Wer ein Elektroauto besitzt, fährt auch besonders umsichtig. Die Zahl der Unfälle nimmt ab. Und dadurch wird das Elektroautomodell in eine niedrigere Typklasse eingestuft, die wiederum für die Versicherungsprämie entscheidend ist. Der Schutz kostet weniger.

Spezielle Rabatte für Elektroautos

Zusätzlich versuchen die Autoversicherer Elektroauto-Neukunden mit üppigen Rabatten zu gewinnen, auch auf die Haftpflichtversicherung, so heißt es im Oktober-Report von Stiftung Warentest. Die Versicherungen Condor und R+V etwa werben mit bis zu 25 Prozent Rabatt auf Haftpflicht- und Kaskoversicherungen. "Aus Marketing- und Reputationsgründen besteht für viele Versicherer kurzfristig die Versuchung, Versicherungen für Elektroautos zu pushen", sagt Müller-Peters.

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"Solche Rabatte allein sollten Kunden nicht zum Abschluss verleiten", heißt es jedoch im Report von Stiftung Warentest. Zum einen, weil ein anderer Versicherer dennoch günstiger sein könne. Und zum anderen, weil bei einer E-Auto-Versicherung Rahmenbedingungen beachtet werden müssen, die sich nicht allein im Preis widerspiegeln. Einige Tarifleistungen seien noch nicht passgenau für Elektroautos konzipiert, sagt Verivox-Geschäftsführer Schütz. Schließlich gehört zu einem Elektroauto ganz neues Zubehör. Etwa ein Ladekabel und mitunter eine Wallbox. Schäden oder gar der Diebstahl solcher Komponenten werden nicht automatisch abgedeckt.

Unbedingt den Akku mitversichern

Besonders wichtig ist, dass eine E-Auto-Versicherung Schäden am Akku abdeckt. Er ist häufig einen fünfstelligen Betrag wert. Die ersten Versicherer bieten spezielle E-Prämien an. Die Batterie wird dabei je nach Tarif bis zu 36 Monate lang zum Neuwert versichert. Viele Versicherer zögen pro Betriebsjahr 10 bis 20 Prozent vom Neuwert des Akkus ab, warnt Stiftung Warentest. Zudem verweisen die Verbraucherschützer darauf, dass Bedienfehler, die die Elektronik des Wagens lahmlegen, oder auch Tierbisse in Elektrokabel für den Akku schädlich sein können. Sie sollten deshalb ebenfalls und inkulsive der Folgeschäden von der Kaskoversicherung gedeckt sein.

Auch die Hersteller von Elektroautos selbst schielen bereits auf den Versicherungsmarkt. Tesla etwa kooperiert bereits mit der Bavaria Direkt und bietet eine eigene Police an. Darin abgedeckt: 36 Monate Neupreisentschädigung, Akkuschäden, die Absicherung der heimischen Wallbox und an öffentlichen Ladesäulen, sowie der Diebstahl des Ladekabels. Mercedes brachte erst im Oktober gemeinsam mit dem Versicherungsvermittler Swiss Re das Gemeinschaftsunternehmen Movinx an den Start. Im nächsten Jahr sollen eigene Versicherungsangebote auf den Markt kommen – zuerst in Frankreich, anschließend auch im restlichen Europa. Das Ringen um E-Auto-Kunden wird sich also fortsetzen.

Versicherungsprämien ähnlicher Fahrzeuge im Vergleich

Familie mit jungem Fahrer - HH Zentrum
BMW i3 (120 Ah, 170 PS)		BMW 118 (140 PS)
Tarif	Preis (in Euro)	Tarif	Preis (in Euro)
HUK24 Classic	688,66	R+V24 Komfort	1032,35
HUK24 Classic Kasko Plus	714,63	R+V24 Premium	1079,92
HUK Classic	757,87	HUK24 Classic	1152,18
Condor	773,14	AXA freie Werkstattwahl	1182,26
HUK Classic Kasko Plus	785,79	CosmosDirekt Basis-Schutz	1183,24
Top5 Tarife	744,02		1125,99
Teuerster Tarif	2397,34	Teuerster Tarif	3020,30
Fahrer: 50 und 21 Jahre, PLZ 20095; 18.000 km / Jahr Vollkasko mit 300 und 150 Euro Selbstbet. , SF 15 / 15 Mindestleistungen: Tarife mit Mallorcapolice, freier Werkstattwahl und Schutz bei grober Fahrlässigkeit

Rentner - HH Zentrum
VW E-Golf VII (135 PS)		VW Golf VIII 1.5 TSI (130 PS)
Tarif	Preis (in Euro)	Tarif	Preis (in Euro)
HUK24 Classic	305,46	R+V24 Komfort	425,83
HUK24 Classic Kasko Plus	318,63	Verti Klassik	432,80
Verti Klassik	333,60	HUK24 Classic	434,36
HUK Classic	334,87	Nexible All-in-one Autovers.	436,44
HUK Classic Kasko Plus	349,03	R+V24 Premium	445,13
Top5 Tarife	328,32		434,91
Teuerster Tarif	933,77	Teuerster Tarif	1014,48
Fahrer: 70 Jahre, PLZ 20095; 10.000 km / Jahr Vollkasko mit 300 und 150 Euro Selbstbet. , SF 30 / 30 Mindestleistungen: Tarife mit Mallorcapolice, freier Werkstattwahl und Schutz bei grober Fahrlässigkeit

Single - HH Zentrum
Smart EQ Fortwo (82 PS)		Smart Fortwo 1.0 Cabrio (70 PS)
Tarif	Preis (in Euro)	Tarif	Preis (in Euro)
HUK24 Classic	223,58	R+V24 Komfort	256,28
HUK24 Classic Kasko Plus	230,27	Verti Klassik	258,00
HUK Classic	247,42	HUK24 Classic	263,64
HUK Classic Kasko Plus	254,61	CosmosDirekt Basis-Schutz	266,93
Verti Klassik	260,80	R+V24 Premium	267,57
Top5 Tarife	243,34		262,48
Teuerster Tarif	683,00	Teuerster Tarif	618,04
Fahrer: 30 Jahre, PLZ 20095; 6.000 km / Jahr Vollkasko mit 300 und 150 Euro Selbstbet. , SF 10 / 10 Mindestleistungen: Tarife mit Mallorcapolice, freier Werkstattwahl und Schutz bei grober Fahrlässigkeit

Familie mit jungem Fahrer - HH Wandsbek
Renault Zoe (69 PS)		Renault Clio 1.0 (65 PS)
Tarif	Preis (in Euro)	Tarif	Preis (in Euro)
HUK24 Classic	596,33	R+V24 Komfort	798,01
HUK24 Classic Kasko Plus	617,28	CosmosDirekt Basis-Schutz	798,02
CosmosDirekt Basis-Schutz	637,37	R+V24 Premium	834,08
Condor	654,24	CosmosDirekt Comfort-Schutz	865,12
HUK Classic	657,46	DA Direkt Mein Tarif Basis (freie Werkstattwahl)	901,90
Top5 Tarife	632,54		839,43
Teuerster Tarif	2028,05	Teuerster Tarif	2307,00
Fahrer: 50 und 21 Jahre, PLZ 22359; 18.000 km / Jahr Vollkasko mit 300 und 150 Euro Selbstbet. , SF 15 / 15 Mindestleistungen: Tarife mit Mallorcapolice, freier Werkstattwahl und Schutz bei grober Fahrlässigkeit

Rentner - HH Wandsbek
Opel Corsa-F Electric (136 PS)		Opel Corsa-F 1.2 (100 PS)
Tarif	Preis (in Euro)	Tarif	Preis (in Euro)
HUK24 Classic	337,68	R+V24 Komfort	417,10
HUK24 Classic Kasko Plus	352,31	Nexible All-in-one Autoversicherung	434,28
HUK Classic	370,12	R+V24 Premium	435,85
Condor	372,40	HUK24 Classic	448,42
HUK Classic Kasko Plus	385,86	HUK24 Classic Kasko Plus	468,56
Top5 Tarife	363,67		440,84
Teuerster Tarif	1034,59	Teuerster Tarif	1040,94
Fahrer: 70 Jahre, PLZ 22359; 10.000 km / Jahr Vollkasko mit 300 und 150 Euro Selbstbet. , SF 30 / 30 Mindestleistungen: Tarife mit Mallorcapolice, freier Werkstattwahl und Schutz bei grober Fahrlässigkeit

Single - HH Wandsbek
Porsche Taycan 4S (435 PS)		Porsche Panamera ST 4 3.0 (330 PS)
Tarif	Preis (in Euro)	Tarif	Preis (in Euro)
HUK24 Classic	693,52	Friday Original	974,64
Condor	722,11	R+V24 Komfort	975,25
HUK24 Classic Kasko Plus	730,14	Friday Zahl-pro-Kilometer	989,28
HUK Classic	755,03	R+V24 Premium	1021,84
Kravag Allgemeine	771,05	HUK24 Classic	1022,41
Top5 Tarife	734,37		996,68
Teuerster Tarif	1954,10	Teuerster Tarif	2257,96
Fahrer: 40 Jahre, PLZ 20095; 6.000 km / Jahr Vollkasko mit 300 und 150 Euro Selbstbet. , SF 15 / 15 Mindestleistungen: Tarife mit Mallorcapolice, freier Werkstattwahl und Schutz bei grober Fahrlässigkeit

 Quelle: Verivox Oktober 2020