[Sponsored] Es ist an der Zeit, mal wieder die laufenden Kredite zu überprüfen. Hier ist oftmals reichlich Sparpotenzial gegeben. Das Zauberwort lautet dabei „Umschuldung“. Wer einen Kredit umschulden möchte, findet bei smava einen praktischen Umschuldungsrechner und einen entsprechenden Kreditvergleich. Die wichtigsten Infos rund um die Umschuldung gibt es bei uns.
Was ist unter einer Umschuldung zu verstehen?
Wer einen hohen Kredit beantragt, wählt oftmals Laufzeiten von mehreren Jahren. Im Laufe der Zeit können sich die Kreditkonditionen allerdings signifikant verändern. Dadurch entstehen für den Kreditnehmer unter Umständen Nachteile, weil dieser hohe Zinsen zahlt, die gar nicht sein müssten. Ähnliches gilt, wenn mehrere Kredite zugleich abbezahlt werden. Hier besteht das Potential, dass sie viel zu teuer sein könnten. Unübersichtlich sind mehrere Kreditrückzahlungen allemal.
Deshalb ist es wichtig, bei Krediten mit einer längeren Laufzeit die Zinsentwicklungen regelmäßig zu überprüfen. Im Fall der Fälle heißt es: den bestehen Kredit umschulden oder mehrere Kredite durch die Umschuldung zusammenzufassen. Bei der Umschuldung wird ein bestehendes Darlehen vorzeitig zurückbezahlt – und zwar mit dem Geld aus einem anderen Kredit mit besseren Konditionen. Portale wie smava helfen bei der Suche nach günstigen Umschuldungskrediten. Sie scannen eine Vielzahl von aktuellen Kreditangeboten und erstellen maßgeschneiderte Darlehensvergleiche.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Über eine Umschuldung nachzudenken lohnt sich für alle, die mehrere Kredite zugleich abzahlen oder die Konditionen ihres bestehenden Darlehens verbessern möchten. Beim Zusammenlegen mehrerer Kredite lassen sich meist die Rahmenbedingungen zugunsten des Kreditnehmers neu verhandeln. Zudem ist ein einziger Kredit deutlich übersichtlicher und führt oft zu einem verbesserten Bonitätsscore.
Einen Kredit mit einer längeren Laufzeit gibt es nach einer erfolgreichen Umschuldung zu niedrigeren Zinsen und folglich mit einer Kostenersparnis. Kredit umschulden lohnt sich auch immer dann, wenn es gilt, einen Dispokredit der Hausbank abzubezahlen.
Kredit umschulden trotz Schufa?
Wer einen nicht allzu guten Schufa Score hat, wird es nicht so einfach haben, bestehende Kredite umzuschulden. Es gibt durchaus Banken, die bereit sind, Darlehen bei nicht ganz so einwandfreier Bonität zu vergeben, allerdings meist zu recht hohen Zinsen. Ein Vergleich kann sich aber trotzdem lohnen – vor allem, da er bei smava nicht viel Aufwand erfordert.
Was ist die Vorfälligkeitsentschädigung?
Wer einen Kredit umschulden möchte, sollte sich über etwaige Gebühren für eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits informieren. In der Regel steht es dem Kreditnehmer frei, die gesamte Darlehenssumme vor Ablauf der Laufzeit zurückzuzahlen.
Allerdings legen einige Banken in ihren Konditionen fest, dass der Kreditnehmer eine Ersatzzahlung zu leisten hat, um die Bank für die dadurch entgangenen Zinsen zu entschädigen. Ist die vereinbarte Vorfälligkeitsentschädigung größer als die Ersparnis bei der Umschuldung, lohnt sich ein Kreditwechsel nicht.
Baufinanzierung umschulden – das ist zu beachten
Die Baufinanzierung ist ein besonderer Kredit, der meist über viele Jahre läuft und mit hohen Summen verbunden ist. So lohnt sich die Umschuldung einer Baufinanzierung oftmals ganz besonders, denn selbst kleine Zinsänderungen können im Laufe der Zeit Hunderte Euro ausmachen. Einen Hauskredit umschulden, ist in den folgenden Fällen möglich:
- Nach Ablauf der vereinbarten Zinsbindung müssen Kreditnehmer oftmals einen Anschlusskredit beantragen, weil die Summe noch nicht abbezahlt ist. In diesem Rahmen ist ein Wechsel der kreditgebenden Bank möglich. Eine Entschädigung ist in diesem Fall nicht zu leisten.
- Unabhängig von der Zinsbindung können Kreditnehmer nach einer Laufzeit von zehn Jahren die Baufinanzierung umschulden, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zu leisten.
Grundsätzlich ist es möglich, auch eine Baufinanzierung jederzeit umzuschulden. Voraussetzung ist allerdings ein berechtigtes Interesse. Außerdem können dabei teilweise hohe Beträge im Rahmen der Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.
Der smava Umschuldungsrechner: Schritt für Schritt zu den besten Kreditkonditionen
So viel zur Theorie. In der Praxis gelingt die Umschuldung eines Kredits oder einer Baufinanzierung in wenigen Schritten. Der erste Schritt ist dabei eine unverbindliche Kosten- und Ersparnisübersicht. Dafür ist der smava Umschuldungsrechner das perfekte Tool.
Um herauszufinden, wie hoch das Sparpotenzial bei der Umschuldung sein kann, müssen Nutzer zunächst die Konditionen des bisherigen Kredits eintragen. Dazu gehören Höhe der monatlichen Raten, die Restlaufzeit des Darlehens sowie der effektive Jahreszins. Demgegenüber stellt smava die möglichen Konditionen des Umschuldungskredits auf einen Blick zur Verfügung. Weiter unten ist dann noch der gesparte Betrag zu sehen, sowie die Weiterleitung zum Kreditvergleich.
Keine Sorge um die Schufa-Daten: Die Nutzung des Umschuldungsrechners sowie der daraufhin erstellte Kreditvergleich haben keinerlei Einfluss auf den Score der Schufa oder anderer Auskunfteien.
Kredit umschulden: wie funktioniert es?
Ganz egal, ob man einen Dispokredit, ein Autodarlehen oder eine Baufinanzierung umschulden möchte – die Abläufe sind größtenteils gleich und erfordern keinen übermäßigen Aufwand. Zunächst einmal ist es wichtig, sich mit den Bedingungen der bisherigen Kreditverträge zu befassen. Auf diese Weise lassen sich eventuelle Kosten bei vorzeitiger Tilgung ermitteln. Nachdem der Umschuldungsrechner konsultiert wurde, kann es mit dem Vergleich der Umschuldungskredite weitergehen.
Ist ein passendes Angebot ermittelt, geht es ans Eingemachte:
- Alle notwendigen Dokumente fürs neue Darlehen an die kreditgebende Bank schicken - entweder per Post oder viel schneller via Dokument-Upload
- Identität verifizieren lassen - bei der Post oder online
- Das alte Darlehen entweder selbst kündigen oder, falls vorhanden, den Wechselservice des neuen Kreditgebers nutzen
Kredit umschulden: Eine gute Methode, um jede Menge Geld zu sparen.
