Eigenheimfinanzierung Kredite sind wieder günstig zu haben

Wer jetzt einen Immobilienkredit aufnimmt, kann viel Geld sparen: Die Zinsen sind seit Jahresbeginn um fast einen halben Prozentpunkt gesunken - beim günstigsten Anbieter kann man mehr als 10.000 Euro sparen. Ein paar Tipps sollten Sie allerdings beachten.


Die Zeitschrift FINANZtest hat in einer groß angelegten Untersuchung Angebote von insgesamt 89 Kreditinstituten getestet - für insgesamt acht Modellfälle. So können sich Kreditnehmer bei der Suche nach einem geeigneten Anbieter leichter orientieren. Folgende Modellfälle sind im Test berücksichtigt:

1. Neubaufinanzierung
2. Hauskauf mit Förderkredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau
3. Kauf eines Altbaus mit Sanierung
4. Flexibler Kredit mit Ratenwechsel
5. Anschlusskredit
6. Forwarddarlehen
7. Kleindarlehen
8. Finanzieren ohne Eigenkapital

Im kostenlosen Teil der Untersuchung findet sich eine Übersicht, die Spitzenanbieter aller Modellfälle nennt. Die vollständigen Testergebnisse erhält man hier.

Generell gilt: Das vielfältigste Kreditangebot und die niedrigsten Zinsen bekommen Kunden bei Vermittlungsgesellschaften. Sie vergeben Kredite vor allem im Direktvertrieb über Internet, Telefon oder die Post. Größter Pluspunkt von Vermittlungsgesellschaften: Über Online-Plattformen können sie auf die Kreditbedingungen und Zinssätze von vielen Banken und Versicherern zugreifen. Dadurch sind sie in der Lage, für fast jeden Kunden das passende Angebot zu finden.

Mittlerweile bieten aber auch immer mehr Filialbanken Immobilienkredite zu besseren Konditionen an. So sind auch bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken Kredite mit Sondertilgungsrechten, flexiblen Raten oder einer Zinsbindung von 20 Jahren keine Seltenheit mehr. Der Zinsvorteil gegenüber Direktbanken und Zinsvermittlern wird immer geringer. In den getesteten Modellfällen lagen die Kreditzinsen der Filialbanken im Schnitt nur noch um 0,1 bis 0,3 Prozentpunkte über denen der Vermittlergesellschaften. Vor allem einige Volksbanken, Sparda- und PSD-Banken bieten Top-Konditionen für Immobilienkredite.

Wer einen Immobilienkredit aufnehmen möchte, sollte zunächst ein Finanzierungskonzept erstellen und erst im zweiten Schritt nach einem günstigen Kreditangebot suchen. Je nach Finanzierungswunsch gibt es unterschiedlich hohe Zinsen und jede Bank kann anders kalkulieren. So staffeln viele Banken die Zinssätze nach der Darlehenshöhe. Zinsrabatte gibt es beispielsweise ab einer Kreditsumme von mehr als 150.000 Euro. Wer dagegen weniger als 50.000 Euro benötigt, zahlt oft einen kräftigen Aufschlag.

Bei vielen Banken können Kunden ohne Aufschlag jährliche Sondertilgungen von fünf oder zehn Prozent der Kreditsumme vereinbaren. Andere Banken verlangen dafür Zinsaufschläge von bis zu 0,2 Prozentpunkten. Die Beispiele zeigen: Erst wenn Kunden ihrer Bank oder dem Vermittler genaue Eckdaten der Finanzierung vorgeben, können sie vergleichbare Angebote erhalten und sich den günstigsten Anbieter heraussuchen.

Förderangebote nutzen

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergibt Förderkredite für den Bau eines Eigenheims oder für Modernisierungen. So können Bauherren und Wohnungskäufer bis zu 30 Prozent der Anschaffungskosten finanzieren. Doch auch hier gilt es, das günstigste Angebot zu finden, denn die Banken vergeben die KfW-Kredite nicht mehr zu Einheitskonditionen.

Die DSL-Bank bietet das ohnehin schon günstige Darlehen mit einem zusätzlichen Zinsrabatt von 0,25 Prozentpunkten an. Bei der ING-Diba gibt es für Kunden sogar zusätzliche 0,5 Prozentpunkte. Mehr Informationen zu Förderangeboten finden Sie in den Tipps.

Mehr zum Thema


© SPIEGEL ONLINE 2008
Alle Rechte vorbehalten
Vervielfältigung nur mit Genehmigung


TOP
Die Homepage wurde aktualisiert. Jetzt aufrufen.
Hinweis nicht mehr anzeigen.